Internationale Krankenversicherung für Auswanderer

Ab 80 Euro pro Monat bist du weltweit krankenversichert, ohne deutschen Wohnsitz, ohne Länderbindung, ohne Versorgungslücke. Denn nach der Abmeldung aus Deutschland endet dein Schutz durch GKV und PKV. Ein Krankenhausaufenthalt in den USA kostet schnell 50.000 Euro. Selbst in Thailand gehen komplexe Behandlungen in die Tausende.

Seit 2014 haben wir über 40.000 Personen bei der Abmeldung begleitet. Das Thema Krankenversicherung kommt in fast jedem Fall auf, und hier passieren die teuersten Fehler. Dieser Ratgeber zeigt dir, welche Optionen du hast, was sie kosten, welche Anbieter im Praxis-Vergleich am besten abschneiden und worauf du bei der Auswahl achten musst.

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Auf einen Blick

• Pflicht für Auswanderer: GKV und PKV enden mit der Abmeldung — du brauchst eine internationale Krankenversicherung oder eine lokale KV im Zielland.
• Kosten: ab ca. 80 EUR/Monat für 30-Jährige, höher bei Senioren und USA-Wohnsitz.
• Top-Anbieter 2025: über grenzenlos-sicher als unabhängiger Makler — wichtigste Anbieter sind APRIL International, Passportcard, Cigna Global, Allianz Care.
• Familien-Tarife oft günstiger als Einzelpolicen — Kinder bis 18 sind meist beitragsfrei mit-versichert.
• USA-Spezifika: ACA-Pflicht entfällt seit 2024, aber Greencard-Inhaber sollten lokale Pläne prüfen.
• Vorerkrankungen: Aufschlag (5–30 %) oder Leistungsausschluss möglich — beste Strategie: vor Abmeldung versichern.
• Empfehlung: Kostenlose unabhängige Beratung bei grenzenlos-sicher.de (Anzeige) — vergleicht alle Anbieter ohne Bindung.

Warum du nach der Abmeldung eine neue Krankenversicherung brauchst

Nach deiner Wohnsitzabmeldung aus Deutschland endet in der Regel dein Anspruch auf gesetzliche oder private Krankenversicherung. Das ist vielen Auswanderern nicht bewusst, und genau hier passieren die teuersten Fehler.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Ende mit der Abmeldung

Die gesetzliche Krankenversicherung ist an deinen Wohnsitz in Deutschland gekoppelt. Sobald du deine Abmeldebescheinigung hast und keinen deutschen Wohnsitz mehr nachweisen kannst, endet die Versicherungspflicht. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) bietet nur begrenzten Schutz im EU-Ausland, und auch nur, solange du noch Mitglied einer deutschen Krankenkasse bist. Außerhalb Europas oder nach der Abmeldung greift sie nicht mehr.

Private Krankenversicherung (PKV): Wohnsitz als Voraussetzung

Auch private Versicherer knüpfen ihre Policen an einen deutschen Wohnsitz. Ohne Meldeadresse riskierst du den Verlust deines gesamten Versicherungsschutzes. Manche Anbieter bieten eine befristete Weiterversicherung an, aber das ist keine Dauerlösung für ein Leben im Ausland.

Das Ergebnis: Eine gefährliche Versorgungslücke

Ohne aktiven Versicherungsschutz zahlst du im Ausland jede Behandlung aus eigener Tasche. Ein Krankenhausaufenthalt in den USA kann schnell 50.000 Euro und mehr kosten. Selbst in günstigeren Ländern wie Thailand oder Mexiko gehen komplexere Behandlungen in die Tausende. Und viele Länder verlangen für Visa oder Aufenthaltsgenehmigungen den Nachweis einer gültigen Krankenversicherung, ohne sie bekommst du unter Umständen nicht einmal eine Aufenthaltserlaubnis.

"Der größte Fehler, den ich in über 40.000 Fällen gesehen habe: Mit einer normalen Reiseversicherung dauerhaft auswandern. Diese Policen sind für den Urlaub gedacht, nicht für ein neues Leben im Ausland." — Oliver Frankfurth

Wie genau die Kündigung der deutschen Krankenkasse läuft und welche Nachweise die Kasse von dir verlangt, klärt Oliver in der ausführlichen Anleitung:

Was ist eine internationale Krankenversicherung?

Eine internationale Krankenversicherung ist eine weltweit gültige Langzeitversicherung für medizinische Behandlungen. Sie funktioniert wie eine private Krankenversicherung, nur ohne geografische Einschränkungen und ohne die Voraussetzung eines festen Wohnsitzes.

Im Gegensatz zu temporären Reiseversicherungen richtet sie sich an Personen, die dauerhaft oder langfristig im Ausland leben. Die wichtigsten Merkmale:

• Kein Wohnsitz erforderlich: du brauchst keine deutsche Meldeadresse
• Weltweite Gültigkeit: je nach Tarif inkl. oder exkl. USA/Kanada
• Freie Arztwahl: du gehst zum Arzt deiner Wahl, überall auf der Welt
• Unbefristete Laufzeit: kein Ablaufdatum wie bei Reiseversicherungen
• Online abschließbar: Vertrag und Verwaltung komplett digital

Der entscheidende Unterschied: Reiseversicherung vs. internationale Krankenversicherung

Viele Auswanderer greifen zur klassischen Reiseversicherung und denken, sie sind abgesichert. Das ist ein häufiger und potenziell sehr teurer Irrtum:

| | Reiseversicherung | Internationale Krankenversicherung | |---|---|---| | Laufzeit | Max. 56 Tage (i.d.R.) | Unbefristet | | Wohnsitz nötig? | Ja, in Deutschland | Nein | | Leistungsumfang | Nur Notfälle | Ambulant, stationär, Vorsorge, Zahn | | Gültig nach Abmeldung? | Nein | Ja | | Für wen? | Urlauber, Kurzreisende | Auswanderer, Expats, Nomaden |

Wichtig zu wissen: Reiseversicherungen verlieren ihre Gültigkeit, sobald du dich aus Deutschland abmeldest. Wer sich darauf verlässt, steht im Ernstfall komplett ohne Schutz da. Eine internationale Krankenversicherung füllt genau diese Lücke.

Für wen eignet sich eine internationale Krankenversicherung?

Eine internationale Krankenversicherung ist die richtige Wahl für alle, die langfristig oder dauerhaft außerhalb Deutschlands leben. Konkret profitieren:

• Auswanderer: die sich in einem neuen Land niederlassen
• Digitale Nomaden: die ohne festen Wohnsitz durch verschiedene Länder reisen
• Expats: die beruflich ins Ausland entsandt werden oder dort arbeiten
• Rentner im Ausland: die ihren Lebensabend in wärmeren Regionen verbringen
• Langzeitreisende: die mehrere Monate oder Jahre unterwegs sind
• Familien: die mit Kindern auswandern und umfassenden Schutz brauchen

Ob du dein Online-Business von Bali aus führst, in Portugal einen neuen Job beginnst oder als Rentnerpaar in Spanien lebst, diese Versicherungsform passt sich deinem Leben an, nicht umgekehrt. Nutze unsere interaktive Auswander-Checkliste, um alle wichtigen Schritte vor der Abreise im Blick zu behalten.

Welche Optionen hast du als Auswanderer?

Als Auswanderer ohne deutschen Wohnsitz hast du im Wesentlichen drei Möglichkeiten, dich medizinisch abzusichern:

1. Internationale Krankenversicherung (empfohlen)

Die flexibelste und umfassendste Lösung. Weltweiter Schutz, unabhängig vom Wohnsitz, mit individuell konfigurierbaren Tarifen. Kein Wohnsitznachweis erforderlich, Vertrag komplett online abschließbar, Beiträge per SEPA oder Kreditkarte. Im Leistungsfall reichst du Rechnungen digital über eine App oder ein Kundenportal ein. Die Beiträge beginnen bei ca. 80 Euro pro Monat.

2. Lokale Krankenversicherung im Zielland

In manchen Ländern kannst du dich in das lokale Gesundheitssystem eingliedern. Das ist oft günstiger, aber der Schutz endet an der Landesgrenze. Für Menschen, die häufig reisen oder das Land wechseln, keine gute Lösung.

3. Anwartschaft bei der deutschen PKV

Wer plant, irgendwann nach Deutschland zurückzukehren, kann eine Anwartschaftsversicherung bei seiner bisherigen PKV abschließen. Das sichert den Rückkehranspruch, bietet aber im Ausland keinen aktiven Versicherungsschutz. Sinnvoll als Ergänzung, nicht als alleinige Lösung.

"Eine internationale Krankenversicherung ist nicht nur ein Stück Papier. Sie ist dein Rückhalt, wenn im Ausland etwas passiert, und gibt dir die Freiheit, dort zu leben, wo du willst, ohne Angst vor unbezahlbaren Arztkosten." — Oliver Frankfurth

Internationale Krankenversicherung ohne Wohnsitz: So funktioniert der Abschluss

Du fragst dich, wie du ohne Meldeadresse überhaupt eine Versicherung abschließen kannst? Internationale Krankenversicherer sind speziell für mobile Menschen konzipiert. Sie agieren global und sind nicht an nationale Vorgaben wie eine Meldeadresse gebunden.

So läuft es ab:

1. Anbieter wählen: Du entscheidest dich für einen Versicherer, der auf Personen ohne festen Wohnsitz spezialisiert ist, am besten über einen unabhängigen Makler, der alle relevanten Anbieter vergleicht.
2. Antrag online stellen: Eine Adresse muss angegeben werden, dabei genügt meist eine Auslandsadresse, eine Korrespondenzadresse bei Freunden oder die letzte bekannte Wohnadresse.
3. Beiträge zahlen: Per SEPA-Lastschrift oder Kreditkarte, direkt an den Versicherer.
4. Leistungen nutzen: Im Krankheitsfall reichst du Rechnungen und Belege digital ein, über eine App oder ein Kundenportal. Die Erstattung erfolgt nach dem Kostenerstattungsprinzip.

Der große Vorteil: Die Tarife lassen sich flexibel anpassen. Wenn sich dein Aufenthaltsland, deine Lebenssituation oder deine Wünsche ändern, wächst der Versicherungsschutz mit.

Was kostet eine internationale Krankenversicherung?

Die Kosten hängen von deinem Alter, Gesundheitszustand und dem gewünschten Leistungsumfang ab. Hier eine realistische Orientierung:

Richtwerte für monatliche Beiträge

| Tarifart | Monatlicher Beitrag (ca.) | |---|---| | Basisschutz (ohne USA/Kanada) | 80, 120 Euro | | Komfortschutz mit Zahn und Vorsorge | 150, 250 Euro | | Premiumschutz inkl. USA | 250, 400+ Euro | | Personen über 55 Jahre | Deutlich höher |

Was beeinflusst den Preis?

• Alter: Je älter du bist, desto höher der Beitrag. Der Einstieg mit 30 ist deutlich günstiger als mit 55.
• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen. Eine ehrliche Gesundheitsprüfung ist essenziell.
• Region: Tarife mit USA- und Kanada-Abdeckung sind erheblich teurer als solche für Südostasien oder Europa. Typisch sind sogenannte Zonenmodelle, bei denen du Ländergruppen wählen kannst.
• Leistungsumfang: Nur Notfallschutz? Oder inklusive Zahn, Vorsorge, Schwangerschaft und Psychotherapie?
• Selbstbeteiligung: Ein höherer Selbstbehalt (z. B. 500 oder 1.000 Euro pro Jahr) senkt die monatlichen Kosten spürbar.

Tipp aus der Praxis: Besonders bei Tarifen mit USA-Abdeckung lohnt sich eine genaue Prüfung. In den USA explodieren die Gesundheitskosten. Wenn du dort nicht langfristig lebst, spare dir den Aufpreis und wähle einen Tarif ohne Nordamerika. Je individueller du deinen Tarif gestaltest, desto besser passt er zu deinem Budget und deinem Lebensstil.

So sparst du bei der internationalen Krankenversicherung

Die Preisunterschiede zwischen den Anbietern sind enorm, teilweise mehrere hundert Euro pro Monat für vergleichbare Leistungen. Ein unabhängiger Tarifvergleich ist deshalb Pflicht. Über spezialisierte Versicherungsmakler wie grenzenlos-sicher (Anzeige) bekommst du nicht nur Hilfe bei der Auswahl, sondern oft auch exklusive Sonderkonditionen, die du beim Anbieter direkt nicht erhältst.

Drei Kostenbeispiele aus der Praxis

Konkrete Zahlen helfen besser als Spannen. Hier drei reale Konstellationen aus unseren Kunden:

Beispiel 1: Single, 30 Jahre, gesund, Auswanderung nach Spanien

• Basisschutz ohne USA, Komfort-Komponenten optional
• Anbieter: APRIL International „MyHealth", Komfort-Tarif
• Beitrag: ca. 95 EUR/Monat, 500 EUR Selbstbeteiligung
• Inklusive: ambulant, stationär, Notfall, weltweit ohne USA/Kanada

Beispiel 2: Familie (35 + 32 + 2 Kinder unter 10), Auswanderung nach Bali

• Komfort-Tarif mit Zahn-Modul
• Anbieter: grenzenlos-sicher empfiehlt familienspezifischen Vergleich
• Beitrag: ca. 380 EUR/Monat gesamt (Kinder beitragsfrei mit-versichert bei Cigna Family)
• Inklusive: ambulant, stationär, Notfall, Vorsorge, Kinder-Impfungen

Beispiel 3: Senior 65 Jahre, Auswanderung nach Thailand

• Premium-Tarif mit Vorsorge + Zahn
• Anbieter: Passportcard Senior 65+
• Beitrag: ca. 280 EUR/Monat, 1.000 EUR Selbstbeteiligung
• Inklusive: ambulant, stationär, Vorsorge, Zahn, Notfall-Rücktransport

Wichtige Erkenntnis: Familie-mit-2-Kindern + USA-Abdeckung kann auf 700–1.000 EUR/Monat steigen. Wer USA-Abdeckung nicht zwingend braucht, sollte sie aktiv abwählen — spart oft 200–400 EUR/Monat.

Anbieter-Vergleich: Wer macht was am besten?

In unserer Beratungspraxis haben sich 4–5 Anbieter als die Standards für Auswanderer etabliert. Hier der Vergleich:

| Anbieter | Stärke | Schwäche | Tarif-Bereich | |----------|--------|----------|---------------| | APRIL International (via grenzenlos-sicher) | „MyHealth"-Baukasten — modular, flexibel | Komplexität bei Premium-Tarifen | Single 80–250 EUR, Familie 250–500 EUR | | Passportcard (via grenzenlos-sicher) | Sehr starker Kundenservice, einfache App | Eingeschränkte Senioren-Tarife | Single 100–280 EUR, Senior 200–400 EUR | | Cigna Global | Top-Familien-Tarife, Kinder oft beitragsfrei | Premium-Preise bei USA-Inklusiv | Family 300–800 EUR | | Allianz Care | Etablierte Marke, weltweites Netzwerk | Eher steife Tarif-Struktur | Single 100–300 EUR | | BUPA Global | Premium-Service, vor allem in Asien stark | Hochpreisig | Single 150–400 EUR |

Über grenzenlos-sicher läuft der unabhängige Vergleich aller Anbieter — du musst nicht selbst die fünf Anbieter parallel anschreiben und Tarife abklären.

APRIL International — Zahle nur, was du brauchst

APRIL International hat das MyHealth-System, das wie ein Baukasten funktioniert: Du wählst Module (ambulant, stationär, Vorsorge, Zahn, Schwangerschaft, USA-Abdeckung) und zahlst nur dafür. Das macht den Tarif für viele Auswanderer attraktiv:

• Modular: kein „Komplett-Paket"-Zwang
• Geografische Zonen: Welt ohne USA = günstiger
• Selbstbeteiligung: 100–5.000 EUR/Jahr wählbar
• Familien-Bonus: Geschwister-Rabatte ab 3 Kindern

Schwäche: Beitragsanpassungen bei Vertragsverlängerung können stark sein, vor allem bei höherem Alter. Beste Verhandlungsbasis: über einen unabhängigen Makler wie grenzenlos-sicher (Anzeige).

Passportcard — Komfortable Lösung mit starkem Kundenservice

Passportcard punktet bei zwei Faktoren:

1. Sehr starker Kundenservice — 24/7-App-Support, deutschsprachig, schnelle Bearbeitung
2. Karten-System: Du bekommst eine echte Versicherungskarte (wie eine Kreditkarte), die in vielen ausländischen Kliniken direkt akzeptiert wird — keine Vorab-Zahlung notwendig

Ideal für: Auswanderer, die viel Wert auf einfache Abrechnung legen und in Asien/Lateinamerika leben (Karten-System dort gut akzeptiert).

Schwäche: Premium-Tarife mit USA-Abdeckung relativ teuer; nicht für jeden Senior verfügbar.

Cigna Global — Top bei Familien

Cigna Global hat traditionell die besten Familien-Tarife. Konkret: Kinder bis 18 (in manchen Tarifen 19) sind beitragsfrei mitversichert, sofern beide Elternteile bei Cigna versichert sind.

Bei einer 4-köpfigen Familie ist Cigna oft 20–30 % günstiger als gleichwertige Tarife bei anderen Anbietern. Vor allem für Familien mit 3+ Kindern lohnt sich der Vergleich.

Schwäche: Premium-Preise bei USA-Inklusiv-Tarifen; weniger flexibel bei Vorerkrankungen.

Was deckt eine internationale Krankenversicherung ab?

Je nach Tarif umfasst eine internationale Krankenversicherung deutlich mehr als nur Notfallschutz:

Ambulante Behandlungen

Arztbesuche, Diagnostik, Laboruntersuchungen, Medikamente, Physiotherapie. In den meisten Tarifen ab dem Basislevel enthalten.

Stationäre Behandlungen

Krankenhausaufenthalte, Operationen, Intensivmedizin. Der Kernbaustein jeder internationalen Police.

Zahnmedizin

Von Routineuntersuchungen bis Zahnersatz, je nach Tarif mit unterschiedlichen Erstattungssätzen. In Basistarifen oft nur bei Unfall enthalten, in Premiumtarifen umfassend abgedeckt.

Vorsorge und Prävention

Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Gesundheits-Checks. Besonders in Premiumtarifen gut abgedeckt.

Rücktransport und Evakuierung

Ein großer Vorteil internationaler Policen: Sollte eine Behandlung im Ausland nicht möglich sein, organisiert der Versicherer den medizinisch notwendigen Transport nach Deutschland oder in ein anderes Land. Viele Tarife beinhalten auch medizinische Evakuierung bei Naturkatastrophen oder politischen Krisen.

Temporärer Schutz in Deutschland

Auch bei Heimatbesuchen bist du abgesichert. Die meisten Tarife decken Aufenthalte von bis zu 6 Wochen bis 182 Tagen pro Jahr in Deutschland ab, wichtig für alle, die Familie und Freunde besuchen.

Weitere mögliche Leistungen

• Schwangerschaft und Geburt
• Psychotherapie
• Sehhilfen
• Alternative Heilmethoden

Gut zu wissen: Nach Vertragsabschluss erhältst du eine Versicherungskarte, die als Nachweis bei Ärzten, Kliniken und Behörden dient. Viele Länder verlangen für Visa oder Aufenthaltsgenehmigungen genau diesen Nachweis.

Unsere Empfehlung: Kostenlose Beratung bei grenzenlos-sicher

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Wir arbeiten seit 2015 mit grenzenlos-sicher zusammen, das ist unsere längste und wichtigste Partnerschaft. Warum? Weil Robin und sein Team genau das machen, was wir nicht machen: unabhängige, lizenzierte Versicherungsberatung speziell für Auswanderer, digitale Nomaden und Expats.

grenzenlos-sicher ist mittlerweile der größte Makler für internationale Versicherungen in Europa mit über 5.000 durchgeführten Beratungsgesprächen. Das Team besteht aus in Deutschland lizenzierten Versicherungsmaklern, die sich ausschließlich auf internationale Versicherungen spezialisiert haben.

Warum wir grenzenlos-sicher empfehlen

Professionelle Expertise: Das Team kennt jeden relevanten Anbieter, jeden Tarif und jede Stolperfalle. Die durchgehend positiven Bewertungen auf ProvenExpert sprechen für sich.

Best-Price-Garantie: Durch die Größe der Versichertengemeinschaft verfügt grenzenlos-sicher über eigene Rahmenverträge mit speziellen Sonderkonditionen. Das Ergebnis: Oft günstigere Preise als beim Anbieter direkt.

Betreuung nach Abschluss: Dein Berater bleibt dein Ansprechpartner, per Telefon, Mail oder Messenger. Kein Hotline-Marathon. Bei Problemen hat grenzenlos-sicher Kontakte bis zur Vorstandsebene der Versicherer und kann durch die Vertriebskraft deutlich mehr erreichen als du allein.

Komplett kostenlos: Die Beratung, der Vergleich, die Empfehlung, alles kostenlos für dich. Die Vergütung erfolgt über die Versicherer, nicht über dich.

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Bekannte Anbieter im Überblick

Welcher Anbieter zu dir passt, hängt von deiner Lebenssituation ab. Hier zwei der bekanntesten internationalen Krankenversicherer, die wir aus unserer täglichen Arbeit kennen:

APRIL International

APRIL International ist ein internationaler Versicherer mit über 40 Jahren Erfahrung, mehr als 150.000 Versicherten in 180 Ländern und über 2 Millionen Partnerkliniken.

Stärken:

• Baukastenprinzip: Du stellst deinen Tarif individuell zusammen, ambulant, stationär, Zahn, Vorsorge, Schwangerschaft. Du zahlst nur für das, was du wirklich brauchst.
• Unbefristete Tarife: "MyHealth International"-Tarife sind unbefristet gültig mit automatischer Verlängerung, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Digitale Abwicklung: Leistungsanträge per Easy-Claim-App, Telekonsultationen und direkte Kostenübernahme bei stationären Behandlungen.
• Servicequalität: Mehrfach ausgezeichnet als "Best Provider for IPMI" mit Top-Bewertungen im Health & Protection Report.

Schwächen:

• Zahnleistungen erst in höheren Tarifen umfassend enthalten
• Komplexe Tarifstruktur, ohne Beratung schwer durchschaubar

Am besten für: Digitale Nomaden und Expats, die maximale Flexibilität bei der Tarifgestaltung wollen.

PassportCard

PassportCard bietet ein innovatives Zahlungsmodell: Statt Vorkasse und Erstattung erhältst du eine spezielle Mastercard, auf die der Versicherer im Krankheitsfall Geld lädt. Du zahlst direkt beim Arzt, kein Papierkram, keine Wartezeit auf Erstattung.

Stärken:

• Kein Vorstrecken von Kosten: Die Wallet-Karte wird im Notfall aufgeladen, du bezahlst direkt vor Ort.
• 24/7 Kundenhotline: Reaktionszeit unter 10 Sekunden, in mehreren Sprachen, deutschsprachiges Team in Hamburg.
• Transparenz und Komfort: Keine Paperwork, keine Vorkasse. Alles per App steuerbar.
• Tarife für jeden Bedarf: Von COMPACT (Basis) über COMFORT bis PREMIUM, inklusive Privatzimmer, Transplantationen und Geburt.

Schwächen:

• In manchen Ländern begrenztes Akzeptanznetzwerk
• Nicht jeder Arzt akzeptiert die Karte, dann klassische Abwicklung über App

Am besten für: Expats und Familien, die maximalen Komfort und schnellen Service im Ernstfall wollen.

Wichtig: Wir empfehlen ausdrücklich, die Anbieterwahl nicht allein zu treffen. Ein unabhängiger Makler wie grenzenlos-sicher vergleicht alle relevanten Anbieter und findet den Tarif, der wirklich zu deiner Situation passt.

USA-Spezifika — was du bei Auswanderung in die USA wissen musst

Die USA sind das teuerste Pflaster für Auswanderer beim Thema Krankenversicherung. Drei Punkte sind kritisch:

1. Affordable Care Act (ACA / „Obamacare"): Seit 2019 entfällt die ACA-Pflicht zur Versicherung auf Bundesebene (Pflichtversicherungs-Strafe ist 0 USD). Einige Bundesstaaten haben aber eigene Mandate (California, New Jersey, Massachusetts, Rhode Island, Vermont, DC). Wer dort wohnt, sollte einen ACA-konformen Plan haben.

2. Greencard-Inhaber: Mit dauerhaftem Aufenthalt in den USA solltest du eine US-domestic Krankenversicherung wählen — internationale Tarife sind oft mit US-Krankenhäusern nicht direkt verbunden, was zu Vorab-Zahlungen führt. Optionen: Marketplace-Pläne über healthcare.gov, Arbeitgeber-Versicherung, lokale HMOs.

3. Medicare ab 65: US-Senioren ab 65 (auch Greencard-Inhaber mit 10+ Jahren Beitragszeit) haben Anspruch auf Medicare — Teil A (Hospital, beitragsfrei), Teil B (Arzt, ca. 175 USD/Monat), Teil D (Medikamente). Für deutsche Auswanderer ohne 10-Jahre-US-Beitragsleistung: keine Medicare-Eligibility, daher private internationale KV essenziell.

Praxis-Tipp: Wer für 1–2 Jahre in die USA geht (Au-pair, Praktikum, kurz-Job), nimmt eine internationale KV mit USA-Modul (~250–400 EUR/Monat). Wer dauerhaft Greencard hat, sollte auf US-Pläne umsteigen — meist günstiger und besser vernetzt.

Senioren-Tarife — Krankenversicherung für 60+

Ab dem 55. Lebensjahr werden internationale Krankenversicherungen deutlich teurer. Übersicht je Altersband:

• 55–60 Jahre: Aufschlag ca. 30–50 % gegenüber 30-Jährigen
• 60–65 Jahre: Aufschlag ca. 80–120 % — typischer Komfort-Tarif kostet 200–350 EUR/Monat
• 65–70 Jahre: Aufschlag 120–180 % — Premium-Tarife oft 350–500 EUR/Monat
• Ab 70 Jahre: viele Anbieter nehmen keine Neukunden mehr auf

Strategien für Senioren-Auswanderer:

1. Vor der Auswanderung versichern. Wer mit 58 Jahren auswandert und vor Abmeldung den Vertrag abschließt, hat 7 Jahre niedrigere Beiträge gegenüber späterem Abschluss mit 65.
2. Anwartschaft bei deutscher PKV halten. Damit du im Notfall in Deutschland wieder in die PKV kannst (oft ca. 30–50 EUR/Monat).
3. Lokale KV im Zielland prüfen. In Spanien, Portugal, Thailand gibt es teils günstigere lokale Optionen für Senioren als internationale Policen.
4. Beratung nutzen: spezialisierte Senior-Tarife bei den Anbietern. grenzenlos-sicher (Anzeige) hat Senior-Vergleiche.

Vorerkrankungen — was wird gedeckt?

Eine der häufigsten Sorgen bei Auswanderern: „Habe ich überhaupt eine Chance auf eine bezahlbare KV, wenn ich Vorerkrankungen habe?"

Standard-Behandlung bei der Antragstellung:

1. Gesundheits-Fragebogen mit allen relevanten Vorerkrankungen, Operationen, Medikamenten
2. Bewertung durch den Versicherer — Ergebnis kann sein:
   • Vollständige Annahme ohne Aufschlag (häufig bei kontrollierten chronischen Erkrankungen wie Bluthochdruck, leichtes Asthma)
   • Annahme mit Risikozuschlag (5–30 % Aufschlag bei mittleren Vorerkrankungen wie Diabetes Typ 2, früheren Herzproblemen)
   • Annahme mit Leistungsausschluss (Versicherung deckt alles außer der spezifischen Vorerkrankung — z. B. „Wirbelsäulen-Beschwerden ausgeschlossen")
   • Ablehnung bei schweren Vorerkrankungen (sehr selten, eher bei aktuell laufender Krebstherapie etc.)

Strategie bei Vorerkrankungen:

• Mehrere Anbieter parallel anfragen — die Bewertungs-Logik unterscheidet sich
• Internationale Versicherung VOR der Abmeldung abschließen — die Bewertung läuft dann oft günstiger
• Anwartschaft bei deutscher PKV als Rückfall-Option behalten
• Unabhängige Beratung über grenzenlos-sicher — die kennen die Bewertungs-Logik der einzelnen Anbieter

"Wir sehen regelmäßig, dass Kunden mit Vorerkrankungen über grenzenlos-sicher bessere Konditionen bekommen, als wenn sie direkt beim Versicherer anfragen. Liegt am Verhandlungs-Hebel des Maklers." — Oliver Frankfurth

Rücktransport, Evakuierung und temporärer Schutz in Deutschland

Drei zusätzliche Leistungen, die in vielen internationalen Tarifen optional drin sind:

Rücktransport in die Heimat / nach Deutschland:

• Medizinisch notwendiger Rücktransport bei schwerer Erkrankung
• Kosten ohne Versicherung: 10.000–50.000 EUR (Linienflug-Ambulanz, Charter-Flug)
• Bei den meisten Premium-Tarifen inklusive

Evakuierung in ein besser ausgestattetes Land:

• Bei mangelnder medizinischer Versorgung im Zielland (z. B. abgelegene Region)
• Transport in ein Nachbarland mit besseren Krankenhäusern
• Standardmäßig in Premium-Tarifen, optional in Basis-Tarifen

Temporärer Schutz in Deutschland:

• Bei Heimreisen / Besuchen in Deutschland (meist 30–90 Tage/Jahr)
• Akutbehandlungen werden gedeckt
• Wichtig: nicht jeder Tarif hat das automatisch — bei vielen Reisen nach DE explizit anfragen

Anwartschaft und Rückkehr-Strategie

Wenn du in absehbarer Zeit nach Deutschland zurückwillst, ist die Frage „Was wird aus meiner GKV oder PKV?" zentral. Drei Konstellationen siehst du in der Praxis:

1. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):

Mit der Abmeldung endet die Mitgliedschaft. Du hast in der Regel keine Möglichkeit zur Anwartschaft. Bei einer Rückkehr nach Deutschland gibt es zwei Wege zurück:

• Pflichtversicherung über einen Arbeitgeber oder Bezug von Arbeitslosengeld
• Freiwillige Mitgliedschaft — möglich, wenn du in den letzten 5 Jahren mindestens 24 Monate gesetzlich versichert warst (§ 9 SGB V)
• Wenn beides nicht greift: Auffangversicherung in der GKV (§ 5 SGB V), wenn dein letzter Krankenversicherungs-Schutz in der GKV war

In der Praxis: Wer länger als 5 Jahre weg ist und nicht direkt eine Anstellung mit Pflichtversicherung hat, landet manchmal in der freiwilligen GKV mit Mindestbeitrag (2026 ca. 270 EUR/Monat) — vorausgesetzt, der „letzte Versicherungsstatus" lässt sich nachweisen.

2. Private Krankenversicherung (PKV) — Anwartschaft halten:

Wer in der PKV ist, kann eine Anwartschaftsversicherung abschließen. Zwei Varianten:

• Kleine Anwartschaft (10–30 EUR/Monat): Sichert dir den Wiedereinstieg ohne erneute Gesundheitsprüfung. Alterungsrückstellungen werden eingefroren.
• Große Anwartschaft (40–80 EUR/Monat): Zusätzlich werden Alterungsrückstellungen weitergeführt — Beitrag bei Rückkehr deutlich günstiger.

Die Anwartschaft ist die wichtigste Versicherungsentscheidung für PKV-Versicherte vor der Auswanderung. Ohne Anwartschaft wirst du bei der Rückkehr neu eingestuft — mit dann höherem Eintrittsalter und ggf. Risikozuschlägen.

3. Internationale Police mit DE-Schutz:

Einige Anbieter (Cigna Global, BUPA Global, Allianz Care) bieten Tarife, die auch bei Rückkehr nach Deutschland Schutz bieten — entweder dauerhaft oder als Übergangslösung von 6 bis 12 Monaten. Praktisch, wenn du nicht weißt, wann du zurückkommst, oder wenn die GKV/PKV-Pflicht erst nach einer Eingewöhnungsphase greift.

Empfohlene Reihenfolge vor der Abmeldung:

1. PKV-Versicherte: Anwartschaft beantragen (Frist meist 2 Monate vor Auslandszeit)
2. GKV-Versicherte: prüfen, ob „letzter Versicherungsstatus" dokumentiert ist
3. Internationale Police vor der Abmeldung abschließen — die Bewertung läuft günstiger
4. Wohnsitz abmelden erst, wenn die internationale Police aktiv ist

Worauf du beim Abschluss achten solltest

Wartezeiten und Vorerkrankungen

Viele Tarife haben Wartezeiten, zum Beispiel mehrere Monate für Zahnbehandlungen oder Schwangerschaft. Chronische Vorerkrankungen müssen angegeben werden und können zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen. Manche Anbieter bieten trotzdem Lösungen an. Eine ehrliche Gesundheitsprüfung ist die Grundlage für reibungslose Leistung im Ernstfall.

Kündigungsfristen und Laufzeiten

Internationale Krankenversicherungen werden meist als Jahresverträge abgeschlossen mit automatischer Verlängerung. Kündigungsfristen liegen zwischen 1 und 3 Monaten vor Vertragsende. Einige Anbieter bieten gegen Aufpreis monatliche Kündigungsoptionen, praktisch, wenn du noch nicht weißt, wie lange du im Ausland bleibst.

Versicherungswechsel im Ausland

Ein Wechsel ist grundsätzlich möglich, sollte aber gut geplant sein. Kündige die alte Versicherung erst, wenn die neue Police bestätigt ist, Versorgungslücken können im Ernstfall teuer werden. Beachte, dass bei einem neuen Anbieter erneut eine Gesundheitsprüfung ansteht und sich dadurch Beiträge oder Bedingungen ändern können. Ein unabhängiger Berater hilft dir beim richtigen Timing.

"Sorge vor deiner Abreise für den bestmöglichen Schutz und informiere deine Krankenversicherung in Deutschland über deinen Umzug bzw. deine Abmeldung. So vermeidest du unnötige Probleme und bleibst bestens abgesichert." — Oliver Frankfurth

Video: Internationale Krankenversicherung, Der komplette Guide

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Brauche ich im Ausland überhaupt eine Krankenversicherung?

Ja, in den meisten Fällen ist eine Krankenversicherung im Ausland sogar Pflicht. Viele Länder verlangen für Visa oder Aufenthaltsgenehmigungen den Nachweis einer gültigen Krankenversicherung. Selbst wenn es keine gesetzliche Pflicht gibt: Ein Krankenhausaufenthalt im Ausland kann schnell mehrere tausend Euro kosten. In Ländern wie den USA, Australien oder Japan sogar deutlich mehr. Eine internationale Krankenversicherung ist nicht nur sinnvoll, sondern essenziell für ein sicheres Leben im Ausland.

Kann ich eine internationale Krankenversicherung ohne Wohnsitz in Deutschland abschließen?

Ja, genau dafür sind internationale Krankenversicherungen konzipiert. Du brauchst keinen Wohnsitz und keine Meldeadresse in Deutschland. Der Antrag wird online gestellt, als Adresse genügt meist eine Auslandsadresse oder eine Korrespondenzadresse. Die Beiträge zahlst du per SEPA oder Kreditkarte, Leistungsanträge reichst du digital über eine App oder ein Kundenportal ein.

Was passiert mit meiner GKV oder PKV, wenn ich mich aus Deutschland abmelde?

Die gesetzliche Krankenversicherung endet in der Regel mit der Abmeldung deines Wohnsitzes. Du wirst aus der Versicherungspflicht entlassen, sobald du die Abmeldebescheinigung vorlegst. Bei der privaten Krankenversicherung hängt es vom Vertrag ab, die meisten Policen sind an einen deutschen Wohnsitz gebunden. Prüfe die Bedingungen und kläre das rechtzeitig vor deiner Abreise. Eine Anwartschaftsversicherung kann sinnvoll sein, wenn du planst, zurückzukehren.

Ist die Beratung bei grenzenlos-sicher wirklich kostenlos?

Ja, komplett. grenzenlos-sicher wird als Versicherungsmakler von den Versicherungsunternehmen vergütet, nicht von dir. Du zahlst keinen Cent für die Beratung, den Tarifvergleich oder die Unterstützung beim Abschluss. Im Gegenteil: Durch Sonderkonditionen und Rahmenverträge zahlst du bei grenzenlos-sicher oft weniger als beim Anbieter direkt.

Wie schnell bekomme ich im Ausland Hilfe im Notfall?

Das hängt vom Anbieter und Tarif ab. Die meisten internationalen Krankenversicherer bieten eine 24/7-Notfallhotline in mehreren Sprachen. Bei stationären Behandlungen wird oft eine direkte Kostenübernahme mit dem Krankenhaus vereinbart, sodass du nicht in Vorleistung gehen musst. Anbieter wie PassportCard laden im Notfall Geld auf eine spezielle Karte, mit der du direkt bezahlen kannst. Im Zweifel klärt dein Berater bei grenzenlos-sicher vorab, welcher Anbieter den besten Notfall-Service in deiner Region bietet.

Welche weiteren Versicherungen brauche ich als Auswanderer?

Neben der Krankenversicherung ist eine internationale Haftpflichtversicherung die zweitwichtigste Absicherung. Ohne sie haftest du nach deutschem Recht mit deinem gesamten Vermögen für Schäden, die du anderen zufügst. Außerdem solltest du prüfen, ob du bestehende Verträge kündigen musst und wie es mit deiner Rentenversicherung weitergeht. Unsere Auswander-Checkliste gibt dir eine vollständige Übersicht.

Wie finde ich die richtige internationale Krankenversicherung für mein Zielland?

Tarife unterscheiden sich je nach Region erheblich. Eine Police mit USA-Abdeckung kostet 250 bis 400+ Euro pro Monat, ein vergleichbarer Tarif für Südostasien oder Europa ab 80 Euro. Ein unabhängiger Makler wie grenzenlos-sicher vergleicht alle relevanten Anbieter und findet den Tarif, der zu deinem Zielland und Budget passt.

Reicht eine normale Reiseversicherung für Auswanderer?

Nein. Reiseversicherungen gelten maximal 56 Tage und setzen einen Wohnsitz in Deutschland voraus. Nach der Abmeldung verlieren sie ihre Gültigkeit. Für ein dauerhaftes Leben im Ausland brauchst du eine internationale Krankenversicherung mit unbefristeter Laufzeit und weltweiter Geltung.

Ab wann brauche ich die internationale Krankenversicherung?

Ab dem Tag deiner Abmeldung aus Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung endet mit der Abmeldung. Schließ die internationale Police vorher ab, damit keine Versorgungslücke entsteht, viele Anbieter ermöglichen den Online-Abschluss innerhalb von 24 Stunden.

Wie funktioniert die Abrechnung im Ausland?

Drei Modelle sind üblich: Direkt-Abrechnung zwischen Klinik und Versicherer (bei stationären Behandlungen Standard, du legst Versicherungskarte/Bestätigung vor und musst nicht in Vorleistung gehen), Erstattungs-Modell (du bezahlst zuerst selbst, reichst Belege per App ein und bekommst innerhalb von Tagen bis Wochen erstattet) und das Karten-System von Passportcard (du bekommst eine Karte mit Guthaben, das im Schadensfall freigeschaltet wird). In abgelegenen Regionen ist das Erstattungs-Modell häufiger, in internationalen Metropolen die Direkt-Abrechnung.

Was passiert bei einem Notfall im Ausland?

Jeder seriöse Anbieter hat eine 24/7-Notfallhotline, meist mehrsprachig. Bei akuten Fällen rufst du dort an, schilderst die Situation und wirst zu einem geeigneten Krankenhaus geleitet. Stationäre Behandlungen werden in der Regel direkt mit der Klinik abgerechnet, ambulante Notfälle laufen oft über Vorab-Erstattung. Wichtig: Speichere die Notfallnummer vor der Abreise im Handy, idealerweise auch offline verfügbar.

Kann ich Familienmitglieder mitversichern?

Ja, fast alle internationalen Tarife bieten Familienverträge. Häufig gibt es Familien-Rabatte ab dem zweiten versicherten Mitglied, bei Kindern oft gestaffelt (z. B. 50 % Kinder-Aufschlag statt voller Beitrag). Wichtig: jedes Familienmitglied durchläuft die eigene Gesundheitsprüfung. Bei Kindern unter 18 ist sie meist deutlich vereinfacht.

Was, wenn ich erst nach der Abmeldung eine internationale Police abschließe?

Das geht — aber du bist im Zeitraum zwischen Abmeldung und Police-Start unversichert. Bei vielen Anbietern dauert der Abschluss nur 24–72 Stunden, also ist die Lücke meist klein. Schließ die Police am besten vor der Abmeldung ab und lass sie zum Tag der Abmeldung starten. Falls du nach der Abmeldung noch in Deutschland bist (z. B. für Restorganisation), prüfe, ob deine internationale Police temporären DE-Schutz hat oder ob du eine Reise-Auslandskrankenversicherung als Brücke brauchst.

Was du jetzt tun solltest

Die internationale Krankenversicherung gehört zu den drei wichtigsten Entscheidungen vor der Abmeldung — neben der Wohnsitz-Abmeldung selbst und der Klärung deiner Bankverbindungen. Drei Schritte für die nächsten Tage:

1. Klare den Status deiner aktuellen Krankenversicherung: PKV-versichert → Anwartschaft anfragen. GKV-versichert → letzter Versicherungs-Nachweis sichern.
2. Hol dir mehrere Angebote — am einfachsten über einen unabhängigen Makler wie grenzenlos-sicher, der mit allen großen internationalen Anbietern arbeitet. Die Beratung ist für dich kostenlos.
3. Schließe die Police vor der Abmeldung ab, damit keine Lücke entsteht.

Weitere Themen für deinen Auswander-Plan

• Auswandern als Rentner — Krankenversicherung im Rentenalter ist ein eigenes Thema (Altersbänder, Vorerkrankungen, Anwartschaft)
• Lebensversicherung verkaufen — falls du eine deutsche Lebensversicherung hast, die im Ausland nicht mehr passt
• Internationale Haftpflichtversicherung — neben der KV die wichtigste Absicherung
• Wohnsitz abmelden — Zeitpunkt der Abmeldung beeinflusst Versicherungsstatus
• Rentenversicherung auszahlen lassen — relevant für die KV-Kalkulation im Ruhestand
• Auswander-Checkliste — vollständige Übersicht aller Schritte
• Bankkonto für Auswanderer — du brauchst ein Konto, das auch SEPA-Beiträge ins Ausland zieht

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Anzeige: Dieser Artikel enthält Empfehlungen für unseren Partner grenzenlos-sicher. Die Beratung ist für dich kostenlos. Bitte beachte auch die Erstinformationen des Versicherungsmaklers gemäß § 15 VersVermV und die Informationen gemäß § 60 Abs. 1 Satz 2 und Abs. 2 VVG.

Unser Service ersetzt keine individuelle Rechts- oder Versicherungsberatung. Für eine persönliche Beratung zu deiner Krankenversicherung im Ausland empfehlen wir das kostenlose Gespräch bei grenzenlos-sicher.